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如何識別非法集資?

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【字體: 2017-10-18來源:諾亞財富 作者:佚名 訪問量:385

如何識別非法集資?

近些年來,隨著理財市場的發展,國內涌現出很多良莠不齊的資產管理公司,而其中很多都是證照不齊全、未經許可的非法集資。諾亞財富作為國內獨立財富管理行業的領航者,旗下公司已經獲得中國證監會與香港證監會業務發展相關金融牌照與資質,而且在香港、臺灣、美國、加拿大以及澳大利亞都有分公司,資質非常完備。


“一起非法集資,萬家血本無歸”,這是很多非法集資大案案發后的真實寫照。近年來,非法集資在我國蔓延擴散非常快,e租寶、中晉系……動輒百億的非法集資大案接連發生。現在,各種名號的非法集資層出不窮、犯罪手法不斷翻新升級,令人眼花繚亂、防不勝防。

 

非法集資究竟有何陷阱,投資者又該如何識別?


本期《我問理財師》專欄回答了這個問題。



本期問題


現在各種新興的投資方式很多,收益看起來也很好,別說我爸媽很心動,我都心動了。但是也擔心是非法集資,作為投資者,要怎么樣識別是不是非法集資呢?


本期回答



問:什么是非法集資?

01


答:指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。(根據《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定)


問:一般非法集資有什么特點?

02


答:能夠募集幾百億資金的非法集資,肯定是不容易看出來的,這就需要你更加擦亮眼睛了。


一般來說,非法集資可能有這些特征:


特征一:承諾保本付息


所謂保本付息也就是剛性兌付,它在市場上存在過一段時間,但它從來都沒有法律依據,也不符合市場規律。


任何投資都存在風險,如果有公司說,他們的產品可以保本付息,那就是忽悠,最終可能讓你血本無歸。


特征二:證照不夠齊全


這里一定要看清楚,他們的證照是一定有的,但是你要看清那是什么牌照。


有些非法集資者具有工商營業執照,經營范圍包括資產管理、投資咨詢等,但無從事金融業務的牌照,使得投資者誤以為其具有募集資金的資質。或者僅有某類金融業務經營牌照,但卻超范圍經營,投資風險極大。


特征三:收益不合理 


非法集資的產品一般收益畸高。


當然,這都是一些典型特征,并不能因此據此推斷出一定就是非法集資。


問:可以舉例說下,非法集資案是什么樣的嗎?

03


答:舉一個典型案例,e租寶。


“e租寶”是安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司于2014年至2015年用來非法吸納巨額資金的工具,非法募集資金達700多億。它有哪些特點呢?


1、是非持牌金融機構或未經許可或備案開展資產管理業務;一般合法的機構包括具有金融牌照的機構,或者在法定行業協會備案登記的機構,例如銀行、基金公司、在基金業協會備案的私募管理人等;

2、所發布的融資租賃債權項目及個人債權項目是虛假的;

3、承諾還本付息。


這些集資款,大部分都被用于返還集資本息、收購線下銷售公司等平臺運營支出,或用于違法犯罪活動被揮霍,造成損失。


問:如果我懷疑了,要怎么樣確認呢?

04


答:擦亮雙眼,你可能需要做很多工作:


看管理人:在購買有關產品時,請您查看該產品的管理人是否有金融機構資質或者在行業協會有備案登記。


看銷售機構:在購買有關產品時,請您查看該產品的銷售機構是否具有相應的銷售資質。

 

看資金劃轉:在正規理財產品銷售過程中,直銷產品資金一般會劃入管理人指定的歸集賬戶;由銷售機構代銷的產品,銷售機構會要求你把資金劃入其指定的、有銀行監督的歸集賬戶,該賬戶信息通常會在基金文件或者銷售機構的網頁上進行公示。


問:如果我不幸誤入非法集資,能追回資金嗎?

05


答:很難。


上個月,國務院法制辦發布了《處置非法集資條例(征求意見稿)》,里面明確指出,非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。

 

當然政府對非法集資進行調查后,會盡量挽回投資者的損失,但實在無法挽回的損失就需要投資者自己承擔。所以,政府發這個文件就是告訴你:

 

1、參與非法集資,本身也是一種不受法律保護的非法行為,因此受到的損失理應自行承擔。

 

2、不要懷著“天上掉餡餅”的僥幸心理,投資需要回歸理性,拒絕參與,讓非法集資失去滋生土壤。

非法集資有諸多不良影響,諾亞財富提醒大家投資理財需謹慎,找各方面資質口碑都沒問題的正規理財機構。諾亞財富也始終謹記自身的定位,堅持合規,提升風險控制和主動管理能力,為投資者提供安全、穩健收益的金融理財產品。


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